近年来，国度外汇治理局（以下简称外汇局）高度重视金融科技的立异与应用，鼎力大举推进“数字外管”和“平安外管”竖立，亲昵跟踪新手艺生长，推进区块链在羁系科技中的立异应用。经由两年仔细踏实的手艺准备，外汇局于2019年3月22日推出跨境金融区块链效劳平台（以下简称跨境区块链平台）。该平台也是现在唯一一个中央国度机关在国度互联网信息办公室举行备案的区块链平台。

　　跨境区块链平台搭建背景

　　外汇羁系中发明，中小企业融资难背地存在信息不对称、数据缺乏同享等问题。一方面，在传统商业融资形式下，中小外贸企业规模小、治理不够范例、信用信息匮乏，尤其是一般企业资信较差，应用质押物造假或反复运用来欺骗融资的行动时有发生，致使银行难以采信企业自行供应的质押物凭据等信用材料，对其外贸跨境融资营业分外郑重。另一方面，银行缺乏查对质押物实在性的有用、方便渠道。比方，为了检验主要票据的实在性，银行每每须要到企业现场举行逐单查对；为提防反复融资，银行一般会在预先将企业的融资状况与外汇局收付汇、海关进出口量举行比较，剖析其合理性。然则，因为缺乏银行间质押物运用状况的信息同享，银行难以控制企业在同业融资的具体状况。羁系部门也需消费更多精神去监测和鉴别子虚欺骗性融资生意业务。

　　2018年下半年，外汇局缭绕跨境金融范畴的痛点问题，举行了专题调研摸底，提出了应用区块链手艺探究处理跨境融资难、融资贵问题的开端设想，马上得到了多家银行的积极响应。外汇局作为提议方，牵头构造部份分局和14家银行立异应用区块链手艺，搭建跨境区块链平台，加强银企互信，提拔融资效力。

　　跨境区块链平台应用场景

　　跨境区块链平台的定位是效劳实体经济，首期以两个应用场景为切入点，助力中小企业跨境应收账款质押融资，推进对区块链和实体经济融会的探究，勤奋打造跨境金融范畴信用生态环境。

　　1.“出口应收账款融资核验效劳”应用场景。企业向银行请求质押融资时，平台供应两项效劳：一是质押物信息是不是是实在的；二是质押物是不是反复运用了或逾额融资了，作为银行考核融资项目的参考，协助银行把控融资风险。

　　2.“企业跨境信用信息受权查证效劳”应用场景。经企业受权，银行可查询该企业的基本信息、生意业务信用信息（如年度收付汇率等）、羁系信用信息（如企业分类评级等），作为银行动企业授信或考核融资项目的参考。另外，跨境区块链平台已于2019年12月推出“效劳商业付出方便化”应用场景，完成税务备案表与付汇营业联动，提拔银行逾额或反复付汇风控才能，同时有助于外汇局事中预先羁系。

　　跨境区块链平台手艺应用

　　跨境区块链平台属于“区块链+跨境金融效劳”，应用区块链不可改动和数字签名等手艺，竖立银企间端对端的可托信息交流和有用核验、银行间信息实时互动等机制，推进营业流程优化再造。

　　跨境区块链平台应用人民银行部属的中钞区块链研讨院自立研发的区块链底层手艺，采纳允许同盟链和白名单治理。外汇局作为提议者，牵头竖立同盟链治理机制，新增的节点须要经由过程同盟的准入，如许可以保证区块链平台的平安性、可靠性、可用性。同时，跨境区块链平台还经由过程各方数据最小化上链、企业受权查询本身运营信息、运用国密算法等完成机制提拔平安保证，手艺层面风险团体可控。

　　跨境区块链平台应用结果

　　2019年3月22日，跨境区块链平台出口商业融资场景在江苏、浙江、福建三省省会都市，上海和重庆市首批试点。试点区域辖内中国银行(601988,股吧)等14家法人银行介入试点。7月8日，试点局限扩展至江苏、陕西、浙江、福建全省，并新增北京、厦门、宁波区域。10月15日，试点局限进一步扩展至天津、广东、广西等共17个省（自治区、直辖市）。11月27日，批复重庆、厦门以及有现实需求的区域可试点“效劳商业付出方便化”应用场景。停止2020年1月10日，自愿自立到场跨境区块链平台的法人银行凌驾170家，掩盖银行网点5600多个；平台累计完成应收账款融资放款金额折合139.13亿美圆（个中人民币169.81亿元），效劳企业合计2276家，个中中小外贸企业占比70%以上，探究出一条减缓中小企业融资难的途径。

　　1.有助于减缓中小企业跨境融资难问题。从结果看，跨境区块链平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的沉重事情，简化了银行手工查对、现场查对的庞杂流程，大大缩短了融资请求周期，有用下降了企业财务本钱；端对端的信息核验机制，提拔了企业融资成功率。跨境信用信息查证效劳也很受银企迎接，如兴业银行(601166,股吧)经由过程此项效劳为福建某食品公司新增授信额度800万人民币，并发放融资款113万美圆。跨境区块链平台试点以来，效劳中小企业占比凌驾70%。如，在中小及民营企业较多的福建漳州区域，中小企业经由过程此平台融资金额占比高达95%。

　　2.有用下降银行融资营业风险。一方面，跨境区块链平台所供应的质押物信息实在可托，另一方面，银行间融资信息实时互动与有用核验，有助于实时停止反复融资风险。如，试点前期浙商银行共核验出口信息1697份，发明个中有68份、金额合计402.96万美圆的质押物逾额或已运用，实时停止了融资。

　　3.明显提拔银行融资营业解决效力。跨境区块链平台供应的商业融资批量核验，效力高、可托度强。如，重庆区域均匀每笔融资营业须要校验出口信息近110份，最庞杂的一笔以至触及1138份。以往银行检验100份出口信息最少须要1个事情日，且没法控制是不是已用于融资，运用跨境区块链平台后银行仅需10分钟摆布即可完成信息核验，效力明显提拔。

　　4.对峙寓羁系于效劳的治理理念，进一步夯实了事中预先羁系手腕。经由过程在跨境区块链平台嵌入营业和羁系划定规矩，优化再造了融资营业流程。外汇局可以实时发明生意业务过程当中的非常，既杀青跨境金融效劳目的，又表现了实在性羁系请求，完成“羁系即效劳”的有机一致。

　　跨境区块链平台生长愿景

　　下一步，我们将对峙外汇治理范畴“全国一盘棋”的团体思绪，延续拓宽跨境区块链平台试点局限和介入主体，积极支撑商业投融资方便化步伐落地，逐步形成跨境范畴信用效劳系统。

　　1.扩展跨境区块链平台应用局限。在试点过程当中，不停梳理总结试点经验，在风险可控的前提下，加大推广应用力度，助力减缓中小企业融资难、融资贵问题，效劳实体经济。

　　2.推进跨境区块链平台新场景竖立。一是进一步完美效劳商业付出方便化应用场景，支撑效劳商业方便化革新。二是引入资源项目资金用处相干凭据，对银企解决付出营业的实在性和合规性举行交互核验，同时有用提防营业风险，效劳方便化试点。三是驻足支撑西部陆海新通道竖立，推进处所物流平台信息接入，雄厚商业企业物流信息，为商业企业跨境结算与融资供应方便。四是探究应用区块链手艺构建“数据可用不可见”的信息同享机制，推进跨机构信息的猎取和团结应用，协同推进外汇羁系与效劳。

　　3.加大跨境区块链平台的手艺研讨与应用。一是宣布区块链平台API标准接口，竖立数据双向同享通道，完成银行本身系统与跨境区块链平台直联。二是延续完美跨境区块链平台平安系统竖立，保证数据平安可用。三是探究研讨跨境区块链平台与外部区块链手艺对接计划，充分发挥区块链手艺的合作同享上风。

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（责任编辑：张雅洁 HF083）,返回网站首页