近期，出行效劳巨子滴滴悄然上线了一款名为“滴水贷”的在线信贷产物，激发业界普遍存眷。深8君注意到，“滴水贷”得比较深，翻开滴滴出行APP，点击“钱包”栏，然后点击“保险”，再点击“乞贷”，便涌现了“滴水贷”的引见页面。深8君试着点击页面下方的“优先猎取滴水贷名额”，效果背景涌现“会逐渐扩大开放范围，届时将以短信息情势关照”的提醒字样，这也意味着“滴水贷”是以白名单的情势来作推行，最终将掩盖到一切滴滴用户。

那末，此时滴滴上线“滴水贷”意欲何为，滴滴在金融范畴又有哪些构造?本日，深8君就来聊聊这个话题。

滴滴的“金融局”

尽人皆知，做在线信贷产物，须要海量的资金支撑，而滴滴在这款产物上，更多地是充任“导流”及“数据支撑”的功用，真正的资金来源，是由正轨的持牌机构供应，现在新网银行已成为首批协作的银行机构。据深8君相识，”滴水贷”接纳的是类似于微粒贷的现金贷形式，而现金贷超强的红利才能，关于正陷入网约车第二次世界大战的滴滴而言，具有严重的现实意义。有一个数据能够左证现金贷是一台超等“印钞机”：2015年是微众银行开业的第一年(微粒贷5月在手机QQ上线，9月在微信上线)，昔时便吃亏了5.83个亿，而2016年整年，微众银行已扭亏为盈，红利到达4.01亿元，停止2017年4月，微众银行已完成净利润5亿元，微粒贷功不可没。

深8君以为，滴滴作为出行效劳巨子，手持海量出行数据，在涉足消耗金融范畴时，这些数据关于放贷银行机构而言极具代价，将有用提拔其风控才能，将成为市场合作的制胜症结。数据显现，停止2017岁尾，滴滴定单总量及用户数离别达74.3亿单和4.5亿人，也就是说，假若有1万万用户均匀每人乞贷1万元，滴滴就能够完成1000亿的贷款余额，赶超互联网消耗信贷巨子微粒贷，滴滴的金融疆土将取得极大拓展。

近年来，滴滴一再构造金融营业。2015年5月，滴滴快的旗下一号专车与P2P平台点融网配合宣告“余额声气功用”上线，该功用年化收益率达14%，远超彼时市面上的宝宝类理财产物;2016年，滴滴建立众富融资租赁公司，进军汽车金融范畴，同时招商银行(600036,股吧)与滴滴出行团结推出了联名借记卡，招行愿望一网通付出产物接入滴滴出行，将来向综合金融效劳延长，生长场景金融;同年8月，滴滴在APP试驾车商城中上线了一款汽车消耗金融产物—滴分期，滴滴方面考核用户天资后，将依据用户条约需求，出资购置车辆并出租给用户运用，当商定的限期满后，滴滴方面便会将汽车一切权转移给购车用户。

2017年3月，滴滴又推出一项名为“金桔宝”的产物，为滴滴平台绑卡用户供应余额理财效劳，由中原基金供应并进行治理。深8君翻开“金桔宝”页面，上面显现其年化收益率为4.83%，比当下余额宝近七日年化收益率3.99%略高。

2017年8月，滴滴在重庆注册了重庆西岸小额贷款有限公司，注册资本5000万美元。客岁12月，有媒体报道称有局部网约车司机已能够请求贷款，额度在3000元-5000元之间。厥后，滴滴又上线了信贷产物“司机贷”，单笔额度为1.9万元，可分3-12期不等，停止2018年2月，放贷范围已达7亿元。

除在汽车金融、消耗金融、理财效劳构造以外，滴滴已与PICC、中国安然(601318,股吧)、太平洋保险(601601,股吧)、中国人寿(601628,股吧)、阳光保险等13家保险公司协作，为滴滴用户供应车险、医疗险、旅游险等多种保险效劳。

今年春节时期，滴滴宣告将原金融部门晋级为金融事业部，金融营业成为滴滴的下一个发力点。与此同时，滴滴最先主动招徕金融人材，据媒体报道，滴滴已在某雇用平台宣布了金融事业部的雇用启事，开放的岗亭包孕保险、信贷、构造融资、汽车金融、付出、手艺、产物、数据、运营等岗亭。个中的“消耗金融产物卖力人”岗亭，请求应聘者有“5年以上大型互联网公司产物履历，2年以上信贷产物履历”，“对消耗金融范畴的产物、风控、资金方、场景、政策有深切的明白”，并请求该职位能“卖力消耗金融多条营业线产物团队的事情”，“运用产物手腕增进营业增进。”

滴滴的“金融局”，正在敏捷铺睁开来。

美团、滴滴将来会发作“金融大战”吗？

2018年春暖花开之时，美团在试水一年多以后，与滴滴在出行市场睁开正面合作，滴滴总裁程维喊出“尔要战，便战”后，两边的合作进入白热化阶段。美团打车、滴滴外卖谁更有戏、互联网跨界入侵究竟是利是弊，一时之间也成为圈内人热议的话题。

与此同时，巨子之间的金融博弈，也许才刚刚最先。据深8君相识，早在2015年美团便最先进军互联网金融范畴，愿望运用手中的平台资本来搭建一个互联网金融系统。停止现在，美团金融营业已涵盖第三方付出、银行及小额贷款三大局部。

2015岁尾，美团上线付出营业，但因为涉嫌无证非法运营，前后两次被状师向中国付出整理协会实名告发，彼时央行对付出派司羁系趋紧，后不能不追求收买第三方付出公司以猎取付出派司。2016年9月，美团全资收买第三方付出公司荷包宝，传言此次收买价在8亿至13亿人民币之间，美团为了完成“持证上岗”可谓下足了血本。不外，收买派司仅一个月后，荷包宝就因违背机构客户备付金治理划定、银行卡收单营业治理划定，被罚款人民币12万元;10月，中国银联与美团点评杀青协作，并宣告两边将配合打造银联云闪付;11月美团取得小贷派司，借此展开小额贷款营业。据美团小贷官网显现，其有极速贷及运营贷两种产物情势，主要为美团点评生态圈内上下游的小微商户供应贷款效劳;12月，由美团点评作为第二大股东的吉林亿联银行获银监会同意筹建，由此美团点评取得了含金量极高的银行派司，据悉亿联银行已于2017年5月16日正式开业。

2017年6月，美团团结江苏银行推出“美团闪付”产物，分歧于京东金融的“白条”产物，美团闪付必需绑定一张银行卡用于线下付出，支撑Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay绑定。

2018年2月，保监会宣布《关于重庆金诚互诺保险经纪有限公司运营保险经纪营业的批复》，美团点评全资控股该公司，取得保险经纪派司。至此，美团点评已取得贸易保理、付出、小额贷款、民营银行、保险经纪五张金融派司，虽然比不上BAT派司雄厚，但在TMD中已然稳居“头牌”。

再来看滴滴，去岁尾，滴滴以3亿元人民币的价钱，收买“北京一九付付出科技有限公司”100%的股权，间接取得第三方付出派司，此前滴滴已取得付出、小贷金融派司，对比美团的五张金融派司，临时落于下风。

深8君以为，跟着美团、滴滴赓续完善金融派司，尤其是两家都在相互中心营业上睁开合作，将来二者在金融营业上也一定存在一些争执，但还不至于像以往“百团大战”那样惨烈。以团购起身的美团，与以打车起身的滴滴，骨子里的基因分歧，以是有着分歧的金融生长形式，深8君来简要说一下。

先来看滴滴，大手笔购入付出派司，也是涉足金融范畴的基本。基于积聚下来的海量用户数据，可衍生出信贷、保险、理财等C端金融营业，这局部将来有能够会与美团的C端金融产物发生营业争执，具体味发生多大的争执，照样要看能带给滴滴多大的红利空间。与这类营业比拟，滴滴最有想象力的照样出行大数据，因为这些数据不只实在、有用，并且都是连续性的行动数据，在大数据运用方面有着无与伦比的上风，响应的数据代价也更大，其将来能够预感的利润空间充足辽阔。

再来讲美团，美团拿下付出派司意义严重，成为生长金融营业的基本。为何这么说呢?因为美团具有亿级的用户及海量的生意业务数目，用户账户系统是金融营业的中心，有了付出派司才能在本身的付出系统中完成用户生意业务和保存用户余额，沉淀下来的资金不只能发生利钱，更可增添用户黏性及进步用户复用率。另外，美团能够在付出系统的基本上，拓荒出小额信贷、消耗分期等C端金融产物，和供应链金融、大数据征信等B端金融产物，如若美团的金融营业顺遂睁开，不消除生长为第二个蚂蚁金服的能够。

关于赓续打破界限的滴滴、美团而言，下一个疆场会是在那里呢?让我们拭目以待。

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